2017年02月08日

「どん底を買う勇気」と「天井を買わない忍耐」・・・これがあればリターン100%超えは難しくない!!


にほんブログ村 ライフスタイルブログ セミリタイア生活へにほんブログ村 その他生活ブログ 資産運用へ

前回、史上最悪の民主党時代に買い続けた結果大きなリターンを得ることができたということを書きました。

(→インデックス(株式)を積み立てても資産形成はできません!!)

今回は具体的にどのくらいのリターンがあるのか一部を公開したいと思います。

残高.jpg

投資元本500万円、時価1200万円リターンは140%です。すべてを民主党時代に買ったわけではありませんが、下げ相場あるいは低迷期に買っています。


人間の心理として上げ相場では強気になります。メディアも次の節目はいくらだとか言い始め煽ります。今買わないと乗り遅れてしまうという買わないリスクばかりが目立つようになります。でも、同時にここで買うという大きなリスクも存在します。

逆に下げ相場では過度に弱気になります。この時もメディアは底が無いくらいに落ちていくという感じで大勢に同調します。ここで買うのは大きなリスクだとしか感じられなくなります。しかし、ここにも買わないリスクは存在します。

この四つのリスクをコントロールできれば大きなリターンに繋がります。そして、そのキーワードが「どん底を買う勇気」「天井を買わない忍耐」です。







wpXレンタルサーバー




100レンタルサーバー


i2iポイントサイトへのご招待です♪
【モバイルバッテリー】

お金の終活

新品価格
¥1,944から
(2017/1/8 09:13時点)


2po40k
posted by toshixr11 at 11:44| Comment(5) | TrackBack(0) | 雑記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年02月03日

インデックス(株式)を積み立てても資産形成はできません!!


にほんブログ村 ライフスタイルブログ セミリタイア生活へにほんブログ村 その他生活ブログ 資産運用へ

前回、前々回とアーリーリタイアの目安として45歳と4000万円を提案させて頂きました。

45歳と4000万円を目安としてはどうでしょうか!!
45歳と4000万円を目安としてはどうでしょうか!!(続き)

しかし、4000万円はそう簡単ではありません。今回は資産形成について書いてみたいと思います。

まず、タイトルについてですが、必ずしも「インデックスを積み立てても資産形成できない」というわけではありません。多くの方が押している通りインデックスを積み立てて資産を形成するとういことは間違ってはいないと思います。

しかし、「今」「45歳を目標として」インデックス(株式)を積み立てて資産形成できるかというと、そこが少し否定的です。

インデックスを積み立てるメリットは買うタイミングを考えず淡々と買い続けていけば「ローリスク」で運用しながら、「いずれは」資産形成ができることです。

では、「いずれは」とはいつでしょうか。運用利回りにもよるので年利5%で計算してみたいと思います。4000万円まで月々3万円の積み立てで40年、5万円で30年、10万円で20年かかります。25歳から毎月10万円積み立てれば45歳で4000万円は理論上達成はできますが、インデックスで毎年5%の利回りはあり得ません。そして株式である以上マイナスリターンもあり得ます。さらに20代30代で月10万円も積み立てたら何もできません。

そして、もう一つなぜ「ローリスク」なのか?・・・

相場は上げ下げを繰り返します。下げ相場で底値までナンピン買いをするからローリスクになります。上げ相場では天井まで高値掴みを続けることになりますが、長期になればいずれはこれらが相殺されるのでリスクが低くなるということです。でも、リスクが低くなっても、高値掴みの期間の方が長く成れば積み立てた資金は目減りします。逆にナンピンの期間が長く成れば積み立て資金は増えることになりますが、増加量はわずかです。資産形成にはなりません。大きく増やすには・・・、


高値掴みの期間を減らせばいいだけです。上げ相場もしくは高値圏にあるときは積み立てをやめればいいだけです。そして、「今」がそのときです。

時期を図るのが手間だから、上げ下げにかかわらず淡々と買い続けるという考え方がありますが、わずかの手間まで惜しんでいたら資産を増やすことはできません。それに、この見極めは難しくありません。厳密でなくても、なんとなく悪くなってきたと感じられるようになってからで十分です。明らかな高値掴みをなくすだけでリターンは確実に良くなります。

高値圏だと思われる今はインデックスなんかを積み立てるより、下げ相場に備えてキャッシュを増やすべきです。上げ相場が来ているとき浮かれているようではだめです。下げ相場が来たとき、わくわくするようにならないと資産形成はできません。

下げ相場は確実に来ます。昨年、年頭は上げ相場、下げることはあり得ないという雰囲気でしたが、その後、大多数の意に反して一気に下げ相場が来ました。そしてみんなが弱気になりました。こういう時こそ、資産を大きく増やすチャンスです。

私のリタイア前の数年間は民主党政権でした。言うまでも無く市況は最悪で、日経平均も最安で7000円代という時もありました。当時は上述のような考えは全く無く、大勢に飲まれて完全に弱気でした。でも、我慢と忍耐で買い続けました。結果としてそれが大きなリターンの元となりました。

最後にタイトルを少し修正します。

「今」「アーリーリタイアを目標として」インデックス(株式)を積み立てても資産形成はできません!!








wpXレンタルサーバー




100レンタルサーバー


i2iポイントサイトへのご招待です♪
【モバイルバッテリー】

お金の終活

新品価格
¥1,944から
(2017/1/8 09:13時点)


2po40k
posted by toshixr11 at 12:42| Comment(6) | TrackBack(0) | 雑記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年02月02日

45歳と4000万円を目安としてはどうでしょうか!!(続き)


にほんブログ村 ライフスタイルブログ セミリタイア生活へにほんブログ村 その他生活ブログ 資産運用へ

まず、リタイアする時期は前回のとおり45歳を想定します。
(→45歳と4000万円を目安としてはどうでしょうか!!)
資金はそこをターゲットにして4000万円という金額を提案したいと思います。

リタイア資金を単純に計算するには「年間支出X必要な期間」で計算することができます。必要な期間という定義があいまいですが、年金が出なければ余命になり、年金がでるならそれまでの期間となり、またその間ということもありえるからです。年間支出200万円、年金支給まで20年、200万円*20年=4000万円と単純に計算できますが、この金額を提案する根拠は別にあります。


まず、年間支出ですが200万円だと少し余裕が無いような気がします。ストイックな生活をすればもっと少なくても行けますが、あまり細かなお金にこだわらず余裕を持ちたいと思います。計算上、大丈夫でも一杯一杯ではうまくいくものもうまくいきません。直接的でなくても余裕があるというだけで、良いサイクルができます。私の場合、昨年で年間支出は229万円です。細かいことは気にせず、娯楽費も年間60万円たっぷりとって、このくらいなので、さらに余裕を見て240万円(月20万円)ぐらいを考えたいと思います。

240万円で年金支給まで20年、240万円X20年=4800万円、年金受給開始後も考えるともう少し必要です。4000万円では足りません。しかし、資金があれば運用益を組み入れることができます。ローリスクでも安定的な4%ぐらいの運用利回りを出すことはそんなに難しいことではないと思います。


運用益を考慮して、65歳時点で2000万円ぐらい残っています。65歳以降は年金と加齢による支出減少も加味することができます。これは人によりかなり異なると思いますが、80歳〜90歳までは持ちます。それ以後は支出=年金とすれば最後まで持ちます。

こんな感じで45歳でアーリーリタイアするに当たって必要資金4000万円を考えました。

でも、本当の根拠は別にあります。

「将来のことを予想してもどうなるかは全く分からない、細かなことをぎちぎち計算もあまり意味は無い。」

これが本質だと思います。

3000万円では少し足りないかも、5000万だと余裕があるかもぐらいの感覚で間を取って4000万円。これが一番の根拠です。単純な感覚ですが、あながちずれてはいないと思います。アーリーリタイアを目指すなら細かくぎちぎちに計算して考えるよりはおおらかに余裕を持って考えるくらいがちょうどいいと思います。

但し、この4000万円は独り者であることが前提です。独り者ならいざとなっても何とかなるでしょう。これも含めて4000万円です。家族がある場合、・・・全く想像できません。お金なんかよりもっと大きなハードルがあるような気がします。

さて、問題はこの4000万円をどうやって準備するかです。簡単には貯まりません。次回?、資産形成について大勢に反する方法を提案してみたいと思います。








wpXレンタルサーバー




100レンタルサーバー


i2iポイントサイトへのご招待です♪
【モバイルバッテリー】

お金の終活

新品価格
¥1,944から
(2017/1/8 09:13時点)


2po40k
posted by toshixr11 at 01:59| Comment(0) | TrackBack(0) | 雑記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
ジャヌビア
100GB無制限レンタルサーバー【X2】

矯正治療

チカッパプラン 詳細はこちら